Ипотечное кредитование набирает популярность

Ипотечное кредитование набирает популярность


Ведущие банки страны отмечают новую волну интереса к ипотечному кредитованию недвижимости. Причинами роста привлекательности эксперты считают понижение процентных ставок до 11-14% годовых, большой выбор программ кредитования и увеличение доходов населения. Однако этого недостаточно, чтобы данный вид кредитования недвижимости стал действительно массовым — как в Европе или США.

Основной проблемой, сдерживающей развитие ипотечного кредитования, называют слишком незначительное уменьшение процентных ставок и слишком медленное увеличение доходов россиян, которые не имеют возможности ежемесячно вносить ипотечные платежи.

По отзывам тех, кто брал ипотеку, оптимальный вариант такой: квартира берется на 10 лет с первоначальным взносом 50%. Банковской процент в этом случае составит около 9,5%. По такой программе переплата по предоставленному кредиту будет минимальна.

Сравните с другим вариантом — когда кредит берется на 25 лет с минимальным первоначальным взносом 20% и банковским процентом в 13%. Если сумма средств выданных банком равняется, например, 2 млн 700 тыс. руб., то отдавать нужно уже около 5 млн 400 тыс. руб., то есть переплатить придется вдвое.

Хотя эксперты и заявляют, что оптимальные выплаты должны составлять не более 50% зарплаты, многие взявшие ипотеку предпочитают закрывать ее досрочно. И тогда сумма отчисления с зарплаты может достигать 80%. Это не просто очень рискованно — это называется «затянуть пояс».

Тем не менее, помощь государства — программа «Ипотека с государственной поддержкой» и введение банками понятия «созаемщик», когда бремя кредитных платежей могут разделить, к примеру, молодожены, — все это существенно повысило привлекательность ипотеки для населения.

Покупаем квартиру через ипотеку

Самым востребованным на рынке недвижимости является эконом-вариант — однокомнатная квартира.
Купить жилье на первичном рынке в Пушкине невероятно сложно, поскольку новых домов сейчас возводится очень мало. Единственный крупный объект, который строится, — это «Славянка», жилой комплекс, находящийся восточнее Пушкина, на Колпинском шоссе. Средняя стоимость 1 м2 здесь составляет около 60 тыс. руб.

Но большинство покупателей предпочитают приобретать недвижимость в самом Пушкине, не отдаляясь от центра. Царское Село является элитным участком, поэтому цены здесь сопоставимы с ценами центральных районов Санкт-Петербурга. Стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке составляет около 2 млн 700 тыс. руб.

В городе действуют филиалы нескольких крупных банков: «Сбербанка», «ВТБ24», «Санкт-Петербургского банка» и «Петровского» банка, который объединился с банком «Открытие».

Наиболее выгодные условия кредитования — у «Сбербанка» и «ВТБ».

Из всех филиалов «Сбербанка», разбросанных по Пушкину, только одно отделение, находящееся на ул. Оранжерейной, д. 46, выдает ипотечные кредиты.

Расчет ипотечного кредита по программе «Ипотека с государственной поддержкой»

При покупке однокомнатной квартиры за 2 млн 700 тыс. руб. с рассрочкой в 25 лет и 11% годовых придется внести первоначальный взнос в 540 тыс. руб. Следовательно, банк выдаст кредит на 2 млн. 160 тыс. руб. Ежемесячный платеж составит 21 тыс. руб.

Для молодой семьи без детей, где муж и жена имеют общий доход в 40–50 тыс. руб., такой вариант может стать решением жилищного вопроса. Но при оформлении кредита в «Сбербанке» придется смириться с не всегда вежливыми менеджерами, очередями и необходимостью предъявить большое количество документов для рассмотрения заявки.

Пушкинский филиал банка «ВТБ» не занимается выдачей ипотечных кредитов. По всем вопросам сотрудники банка просят обращаться в центральные отделения в Петербурге. Принципиальных отличий от кредитных программ «Сбербанка» у них нет.

Из всех банков в Пушкине высоким уровнем сервиса может похвастаться только «Санкт-Петербургский банк». Компетентный менеджер подробно рассказал нам о программе и ответил на все интересующие вопросы. Но, к сожалению, и процентная ставка здесь оказалась выше — 13%.

Самый большой процент по ипотеке — в среднем 14 % — берет «Петровский» банк (ныне — банк «Открытие»). Менеджер честно признался, что не обладает достаточной информацией для консультирования по данному виду кредитования.

Приобретение квартиры по ипотеке не является чем-то недоступным. Несмотря на возможные трудности с ее оформлением и бременем выплаты, можно подобрать подходящий, наименее затратный вариант . Для многих пушкинских семей ипотека остается одной из немногих реальных возможностей обзавестись собственным жильем.

Материал предоставлен АН «Берлога-Питер», автор текста Руслан Козлов

Ипотечное кредитование в «Номос-Региобанке» и «Номос-банке» >>